ISA 계좌 2024년 만능통장 혜택 및 개설 방법 꼭 확인하세요!

 

 

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌를 말하며, 이는 여러 금융 상품을 한 계좌에 담아 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 투자 상품입니다.

2024년 ISA 계좌의 세제 혜택이 더욱 좋아졌는데요. 기존 ISA 혜택과 어떤 점이 달라졌는지 확인해 보겠습니다! 📈

 

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌라고도 불리며, 국가에서 제공하는 세제 혜택을 받을 수 있는 특별한 금융상품입니다. ISA 계좌는 국내 주식, ETF, 채권, 파생상품, 해외 주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.

 

 

2024년 ISA 계좌 세제 혜택 확대 내용

정부는 국민 자산 형성을 지원하고, 고금리 시대의 부담을 줄이기 위해 개인종합자산관리계좌(ISA)의 세제 혜택을 확대하기로 결정했습니다. 주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

세제 혜택 확대

 

ISA 납입, 비과세 한도 변경

• 납입 한도: 현재의 연간 2,000만 원에서 4,000만 원으로 늘어납니다.
• 총 한도: 1억 원에서 2억 원으로 2배 상향 조정됩니다.
• 비과세 한도: 배당 이자소득에 대한 비과세 한도가 현재 일반형 200만 원 → 500만 원, 서민형(농어민형) 400만 원 → 1,000만 원까지 2.5배 상향하였습니다.

 

ISA 가입 대상 및 혜택

• 가입 대상 확대: 금융소득종합과세자도 새롭게 도입되는 '국내 투자형' ISA에 가입이 가능해집니다.
• 분리과세 혜택: 금융소득종합과세자에게는 15.4%의 분리과세 혜택이 적용되며, 이는 원천징수 세율입니다.

 

추가 자본 시장 세제 지원

• 금융투자소득세 폐지: 내년 도입 예정이었던 금융투자소득세의 폐지를 추진하고 있습니다.
• 증권거래세 인하: 증권거래세도 내년까지 0.15%로 인하하여 자본시장의 활성화를 도모할 계획입니다.

 

 

ISA 계좌 가입 조건

ISA 계좌의 가입 조건은 만 19세 이상의 거주자이면 누구나 개설이 가능합니다. 만 15세~19세 미만은 근로 소득이 있을 경우에만 가입이 가능합니다. 또한, 1인 1 계좌만 개설이 가능합니다.

 

 

중개형 ISA 계좌 가입 혜택

2024년 ISA 계좌 가입 시, 이벤트를 진행하는 증권사 및 은행이 있으니 자세한 사항은 각 사이트에서 확인해 주세요.

삼성증권 ISA 가입 혜택

 

키움증권 ISA 가입 혜택

 

 

ISA 계좌 종류, 가입 유형

ISA 계좌의 종류로는 중개형, 일임형, 신탁형 등이 있습니다.

• 중개형 ISA: 투자자가 직접 투자 상품을 선택하여 투자하는 방식입니다. 투자 상품에 대한 책임은 투자자 본인에게 있으며, 투자 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
• 일임형 ISA: 투자 전문가가 투자 상품을 선택하여 운용하는 방식입니다. 투자 전문가가 투자 상품에 대한 책임을 지며, 투자 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
• 신탁형 ISA: 투자 전문가가 투자 상품을 선택하여 운용하는 방식입니다. 투자 전문가가 투자 상품에 대한 책임을 지며, 투자 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA 계좌의 가입 유형에는 일반형, 서민형, 농어민형이 있습니다.

• 일반형 ISA: 모든 가입 대상자가 선택할 수 있습니다.
• 서민형 ISA: 연간 근로소득이 5천만 원 이하, 또는 종합소득세 3천만 원 이하인 가입 대상자를 위한 유형으로, 비과세 한도가 더 높습니다.
• 농어민형 ISA: 농업, 임업, 수산업에 종사하는 사람들을 위한 유형으로, 일정 소득 이하에서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

ISA 계좌 장단점

ISA 계좌의 장단점은 다음과 같습니다. 해당 내용을 확인하시고, 가입하세요.

 

ISA 계좌 장점

• 국내 주식, ETF, 채권, 파생상품, 해외 주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
• 비과세 및 분리과세 혜택이 적용됩니다.
• 계좌 내에서 가입한 금융상품을 자유롭게 교체할 수 있습니다.
• 납입 원금 이내의 금액을 자유롭게 중도 인출할 수 있습니다.

ISA 계좌 단점

• 3년 동안 수익 부분에 대해서는 출금이 불가능합니다.
• 해외 주식 직접 투자는 불가능합니다.

 

 

ISA 계좌 개설 방법

ISA 계좌를 개설하는 방법은 은행, 증권사, 보험사 등에서 신청할 수 있습니다. 각 금융회사의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 비대면으로도 가입이 가능합니다.

 

ISA 계좌를 개설하려면 다음과 같은 절차를 따르면 됩니다:

1. 원하는 금융회사의 홈페이지나 앱에 접속합니다.
2. ISA 계좌 개설 신청을 합니다.
3. 신분증 확인, 소득 확인 증명서 확인 등 본인 인증 절차를 거칩니다.
4. 계좌 개설 신청서를 작성합니다.
5. 계좌 개설 수수료를 납부합니다.
6. 6. 계좌 개설이 완료됩니다.

 

 

지금까지 2024년 변경되는 ISA 계좌의 세제 혜택 내용과 가입 조건, 계좌 장단점, 개설 방법에 대해서 알아보았습니다. 국가에서 제공하는 특별한 금융상품인 만큼 ISA 계좌를 잘 활용하시어 세제 혜택을 받아 보시길 바랍니다.🌱

 

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